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原標題：個人貴金屬業務壓降加速有銀行對客戶集中平倉此輪調整主要涉及提升交易門檻、限制存量客戶交易視覺中國圖銀行貴金屬業務調整持續推進，且調整范圍已擴大至個人外匯、能源等業務。近日，興業銀行發布《關于賬戶貴金屬、賬戶外匯業務調整的公告》，計劃將截至11月15日未結清的賬戶貴金屬、賬戶外匯客戶持倉集中平倉、集中解約。此前，已有多家銀行在年內對相關業務作出調整。相比去年暫停新開戶申請，此輪調整主要涉及提升交易門檻、限制存量客戶交易。有銀行風控人士對第一財經表示，銀行收緊此類業務也是吸取此前中行“原油寶”事件的教訓，主要目的在于審慎經營，防范潛在風險，更好地保護投資者權益。從時間要求來看，此輪調整截止日期多集中在10月下旬和11月中下旬，業務既涉及銀行的賬戶貴金屬業務，也有對代理上海黃金交易所（下稱“上金所”）業務的限制。有券商內部人士表示，目前上金所會員券商的個人賬戶類貴金屬業務也大都暫停。從收益貢獻來看，貴金屬業務作為銀行中間業務之一近年來增速較快，但整體占比仍較小，對銀行業績影響不大。但鑒于銀行交易量貢獻占絕對比例，上金所的成交情況短期內或受到較大沖擊，但后續或有更專業的機構承接。多家銀行加速調整個人貴金屬業務興業銀行11月4日發布的公告顯示，為控制市場風險、保護投資者權益，根據有關規定，將對賬戶貴金屬、賬戶外匯業務（福滿金業務）進行調整，相關持倉客戶需在11月15日前自行結清倉位。對尚未結清的賬戶貴金屬、賬戶外匯客戶持倉集中平倉（剩余資金將劃轉至簽約銀行賬戶）、集中解約。今年4月，該行曾宣布調整上金所黃金、白銀延期交收合約個人客戶交易保證金率。盡管此前已有多家銀行宣布新的調整計劃，但對持倉客戶“集中平倉、集中解約”情況較為罕見，目前除興業銀行外平安銀行也已正式表態，對于11月29日后仍有持倉或庫存的上金所代理個人貴金屬交易業務客戶，該行有權代為辦理結清及解除簽約，并不再就此進行公告。工商銀行在今年4月的賬戶貴金屬業務調整公告中也提示了停止開倉、停止平倉、強制清倉、強制關閉業務功能等風險，依據是該行有權根據國家法律法規、宏觀政策或監管規定調整、應對市場極端情況需要、產品風險管理需要、自身業務調整需要、系統變更或突發事件等情況，暫停或停辦部分或全部產品交易品種。工商銀行在該通告中提到的具體舉措還包括將賬戶貴金屬產品的風險級別、客戶風險承受能力評估結果要求分別上調為第5級（R5）和進取型（C5）。而風險級別調整為R5，意味著風險因素可能對投資者本金造成重大損失，最壞情況下可能導致失去全部投資本金并出現額外虧損，產品結構較為復雜。另外值得注意的是，目前各家銀行調整的范圍逐漸從貴金屬擴大至外匯甚至能源等業務，且限制舉措不斷加碼。比如工商銀行10月又宣布，針對該行賬戶能源、賬戶基本金屬、賬戶農產品和賬戶貴金屬指數業務，自10月17日起暫停新客戶開戶，自11月14日起，逐步關閉符合條件的無持倉客戶賬戶外匯業務功能等。招商銀行、建設銀行也針對個人賬戶貴金屬業務作出調整，郵儲銀行則針對代理上金所的貴金屬業務，在7月5日宣布將暫停全渠道的現貨實盤類新開戶交易。中國銀行自7月以來已至少3次通告相關業務調整舉措，調整范圍包括賬戶類和代理類，時間起點也多在10月中下旬等。審慎經營、防范風險從各家銀行給出的業務調整原因來看，主要包括近期國際金融市場不確定性增加、順應市場形勢變化、貴金屬市場風險較大等。近期隨著美國通脹超預期和taper（縮減購債）落地，黃金、白銀等主要貴金屬品種走勢均出現較大波動。事實上，自去年4月“原油寶”事件發生以來，各大銀行就開始了貴金屬業務的調整。早在去年11月就相繼有20多家銀行宣布暫停賬戶貴金屬相關業務的新開戶申請。有業內人士對第一財經表示，當前可以看作是加速清退過程。“這類業務還是應該交給專業的機構去做，銀行作為一種中介在其中的角色值得重新思考。”某股份行風控部門人士對第一財經表示，因為貴金屬等價格漲跌幅較大，疊加部分杠桿效應，風險超出了大部分銀行客戶群體的承受范圍，但銀行在宣傳過程中往往存在誤導。另一方面，此類交易對參與者專業技術要求較高，當前銀行貴金屬業務監管界限不清，都是值得思考的問題。該人士認為，此次調整正是銀行審慎經營的體現，更是對客戶權益的保護，防患于未然。就在今年8月，建設銀行成為首家獲批籌建貴金屬及大宗商品業務部的商業銀行，這被業內認為是銀行貴金屬業務專業化、獨立化運營的信號。早在2009年，工商銀行曾獲批在上海成立貴金屬業務部。銀保監會官網資料顯示，該業務部注冊地在上海，屬分行級專營機構，業務范圍為代理及自營貴金屬業務、貴金屬及大宗商品衍生品業務。上金所業務短期或受影響通常情況下，商業銀行開展個人貴金屬業務主要包括兩類：賬戶貴金屬業務和代理上金所貴金屬業務。以興業銀行為例，該行主要有代理上金所貴金屬買賣業務和此次調整的“福滿金”業務，后者是興業銀行于2013年推出的一項資金交易業務，交易品種包括賬戶黃金、賬戶白銀、外匯等非實物交割的39個交易產品。所謂賬戶黃金白銀交易，也稱“紙黃金”“紙白銀”交易，該類產品采用賬戶記載形式，投資者可以通過低買高賣以人民幣或美元買賣貴金屬份額，獲取差價利潤。而代理上金所的個人貴金屬業務，包括現貨實盤合約與現貨延期交收業務即“貴金屬T+D”，二者屬于類期貨業務，存在杠桿，伴隨保證金制度和做空機制。有券商內部人士對第一財經表示，目前上金所會員券商的個人賬戶類貴金屬業務也大都暫停。一位期貨公司客戶經理表示，如果仍有交易需求，可通過在期貨公司開設期貨賬戶開展。上金所為國內唯一合法從事黃金交易的國家級市場，銀行在其會員中交易量貢獻最大。根據上金所2019年年報，該所黃金總競價成交量（自營及代理）中，銀行合計占比接近60%，交易量超過1.6萬噸。銀行也是金融類會員中面向個人投資者銷售“黃金T+D”的主要渠道，有業內人士分析，銀行對相關業務的調整將對個人參與上金所黃金投資有較大影響，長期或影響黃金流動性與價格，該群體后期轉向黃金期貨或黃金ETF的概率較大。據中國黃金協會數據，今年上半年，上金所全部黃金品種累計成交量雙邊1.84萬噸，同比下降45.46%，成交額雙邊6.96萬億元，同比下降44.02%。上半年，國內黃金ETF則增持7.76噸，截至6月末持有量約為68.67噸。返回搜狐，查看更多責任編輯：

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